У якому банку краще відкрити юридичний рахунок. У якому банку вигідніше відкрити розрахунковий рахунок для ват. У якому банку краще відкрити розрахунковий рахунок для ІП

Розвивати бізнес, оперуючи лише готівкою, у підприємця не вийде - доведеться відкрити рахунок у банку для ІП. Це дозволить суттєво розширити кількість контрагентів, контролювати грошові надходження та списання, а також отримати масу клієнтів, які воліють розплачуватися карткою. Є ще одна причина: ліміт на операції з готівкою в рамках одного договору складає лише 100 000 руб. Нижче ми докладно розповімо, як відкрити розрахунковий рахунок для ІП у 2019 році.

Як вибрати банк для ІП

Розрахунковий рахунок ІП - це не просто інструмент для роботи з коштами, а й показник серйозності бізнесу. Через рахунок проходять кошти, задіяні у бізнесі, і це особисті гроші фізособи. Такими вони можуть стати тільки в тому випадку, якщо ІП зніме їх з рахунку або переведе на карту фізособи з позначкою «на особисті потреби».

При виборі банку для ІП значення мають такі моменти.

• Відстань від місця роботи.Чи плануєте оформлювати грошові перекази звичайними паперовими платіжками, регулярно забирати виписки і здавати готівку? Тоді потрібно підібрати банк у найближчій доступності від робочого місця або по дорозі з дому на роботу.
• Режим роботи.Чим довший робочий день у банку, тим краще. Для клієнтів інтернет-банкінгу цей нюанс також важливий - усі операції, навіть електронні, проводяться строго в робочі години банку.
• Наявність Інтернет-сервісу.Найзручніший банк для ІП – електронний. Не треба нікуди тікати з платіжками та постійно дзвонити операціоністові з проханням перевірити надходження. Достатньо відкрити на комп'ютері потрібну сторінку та регулярно її оновлювати у будь-який час та з будь-якого місця. Деякі банки пропонують мобільні версії онлайн-банку для планшетів та смартфонів.
• Додаткові інструменти бізнесу.В рамках інтернет-сервісу великі банки пропонують вбудовані консультаційні продукти – формування платіжок, перевірка контрагентів, отримання виписок, довідок, звірок тощо.
• Зручний тарифний план.Можна вигідно відкрити рахунок у банку для ІП, порівнявши пропозиції та обравши мінімальний тариф. Але обов'язково перевірте, що за ним стоїть. Банки беруть плату за відкриття рахунку, і його щомісячне обслуговування. Безкоштовне відкриття часто має на увазі не найдешевші тарифи, так само, як і спецпропозиція з безоплатним обслуговуванням протягом 1-2 або 3-х перших місяців. Заздалегідь оцініть, що коштуватиме щомісячне обслуговування після закінчення пільгового періоду.

Банк для ІП повинен мати надійну репутацію, високий рейтинг, перебувати в реєстрі ЦБ РФ і бути членом системи страхування вкладів. На думку аналітиків, цим критеріям у 2019 році відповідає Альфа-Банк, Тінькофф, Промзв'язокбанк, Модульбанк, Точка. Вони пропонують найвигідніші умови співпраці для підприємців.

Користувачам 1С-Старт ми можемо запропонувати пільгові умови для ведення рахунку в найсучаснішому та найшвидшому банку для бізнесу: банку Тінькофф. Тільки для нових ІП. Треба лише залишити у формі контактні дані і менеджер відразу передзвонить, відповість на всі запитання та приїде до вас для відкриття рахунку

Які платежі стягує банк із власника рахунку

Крім плати за відкриття рахунку його власнику необхідно бути готовим до таких платежів.

• Щомісячне обслуговування.У деяких банках воно прив'язане до кількості операцій. За їх відсутності платіж може не стягуватися. Але кожен банк має свої правила, з якими варто заздалегідь ознайомитися.
• Підключення дистанційного сервісу.Оплата послуги інтернет-банкінгу або входить до щомісячного платежу, або стягується окремо.
• Регулярне дистанційне обслуговуванняМало заплатити за підключення до сервісу, доведеться оплачувати його використання, адже система постійно оновлюється, додаються нові інструменти та можливості.
• Оформлення платежів.Комісія за кожну платіжку є не у всіх банках, зустрічаються пакетні пропозиції з фіксованою кількістю операцій, що проводяться безкоштовно.
• Зняття готівки.За кожне зняття доведеться сплачувати встановлений банком відсоток чи обумовлену суму.

Оцінюючи, де відкрити розрахунковий рахунок для бізнес-потреб ІП, прорахуйте всі платежі. Може виявитися, що у банку з мінімальною платою або взагалі, що нічого не стягує за відкриття рахунку, високі тарифи на обслуговування та надання дистанційних послуг.

Що потрібно, щоб відкрити рахунок у банку для ІП

Відкрити рахунок у банку для ІП можна лише за заявою. До нього додаються копії нижченаведених документів:

• паспорт – усі сторінки;
• свідоцтво про реєстрацію як ІП або лист запису ЄДРІП;
• свідоцтво про постановку на податковий облік;
• Повідомлення з Росстату з кодами статистики.
• ліцензія (за її наявності).

Сама заява заповнюється на бланку банку – у кожного він свій. Зібравши вищезгаданий пакет, вирушайте до обраної кредитної установи.

Які документи оформлюються під час відкриття рахунку

Зверніться до консультанта з питанням, як відкрити розрахунковий рахунок для ІП та скажіть, що весь пакет документів у вас із собою. Вас проводять до спеціаліста з роботи з підприємцями. Далі слід оформити такі обов'язкові папери.

• анкета клієнта;
• договір на відкриття розрахункового рахунку ІП;
• договір на обслуговування та підключення інтернет-сервісу;
• картку зі зразками підписів.

Усе це оформляється протягом дня. Зазвичай рахунок готовий на роботу вже наступного дня - клієнту видається його номер, проводиться реєстрація в системі онлайн-банк. Але активується він лише після оплати послуги з відкриття рахунку. Банки по-різному стягують її - деякі списують з першого надходження рахунок, а інших практикується оплата готівкою через касу.

Сама процедура оформлення у банківському офісі займає чимало часу. Заощадити його допоможе попереднє бронювання. Для цього достатньо залишити заявку на сайті банку на відкриття розрахункового рахунку. З вами зв'яжеться менеджер, уточнить деталі та надішле на електронну пошту бланки. Заповнивши їх точно потрібно переслати менеджеру. Після цього погоджується час візиту до банку. До приходу клієнта вже все готове – залишиться лише вирішити питання з оплатою.

Що потрібно зробити одразу після відкриття рахунку

До травня 2014 р. існував обов'язок щодо обов'язкового повідомлення ФНП, ПФР та ФСС про відкриття та закриття розрахункового рахунку. На це було 7 днів. Зміни, що набули чинності, до ФЗ-59 від 02.04.2014 р. анулювали цей обов'язок. Тепер банки самостійно повідомляють податкову, Пенсійний фонд та соцстрах про відкриття та закриття розрахункового рахунку ІП.

Для зняття грошей на особисті потреби з розрахунку ІП рекомендується завести картку з можливістю прийому грошових переказів. Кошти її можна переводити, вказуючи у призначенні платежу «зняття грошей особисті потреби». Карта має належати тому ж фізособі, як і розрахунковий рахунок ІП.

Здрастуйте, шановні читачі блогу про бізнес сайт. Сучасне підприємництво щільно пов'язане з банківською системою. Сьогодні дуже важливо грамотно продумати ведення та способи розрахунків для бізнесу та розібратися з видами податкових відрахувань.

У статті розглянемо:

• У якому банку найкраще відкрити розрахунковий рахунок для ІП та ТОВ + приклади?
• Порівняємо 10 великих конкурентів ринку та скажемо, які у них є переваги та недоліки;
• Розглянемо вигідні ставки ведення рахунків у банках для підприємців та юр.осіб.

У статті ви зможете дізнатися, де вигідно відкрити розрахунковий рахунок для ІП/ТОВ + порівняння банків.

Давайте розглянемо детальніше всі нюанси відкриття та вигідні пропозиції щодо роботи з рахунками для малого та великого бізнесу.

Список документів для відкриття розрахункового рахунку для ІП та ТОВ

Процедуру відкриття максимально спрощено. Від ІП вимагається:

• дозволи на ведення бізнесу ();
• виписка про постановку на облік до Росстату;
• виписка ЄДРІП.

• ксерокопії документів засновників;
• наказ про призначення на керівну посаду;
• зразки підписів;
• ксерокопія паспортів осіб ТОВ;
• виписка ЄДРЮЛ ().

Також для ІП та ТОВ треба однаково надавати:

• Заява;
• заповнену анкету про відомості;
• паспорт (для того, хто приходить до відділення)

Іноді список довідок може розширитися на вимогу організації, що перевіряє. Найчастіше додатково запитують докази про відсутність заборгованостей чи рецензію одного із бізнес-партнерів.

Навіщо відкривати РС і чи можна без нього

На практиці зручніше вести бізнес через банківську установу. Вони беруть плату, але при цьому надають зручний функціонал для звітів у ФНП, ПФР та ФСС. Отримуєш виписку — несеш до інспекції, жодних складнощів та проблем.

Відповідно до законодавства, якщо сума контрактів із контрагентами перевищує 100 тис. рублів, то обов'язково укладати співпрацю з банком.

РС надає такі переваги:

1. Можливість ведення еквайрингу.
2. Зняття обмежень за готівкою.
3. Перерахування безготівкової зарплати.
4. Інтеграція з бухгалтерією 1С тощо.
5. Можливість самоікасації.
6. Додаткове обслуговування.

Особливо актуальна інтеграція з бухгалтерією та . Ці дві складові підвищують прибутковість та спрощують звіт перед ФНП, ПФР, ФСС. Менше проблем під час перевірки інспекції.

У якому банку краще відкрити розрахунковий рахунок для ІП та ТОВ у 2019 році: ТОП-10 банків

На сучасному ринку можна назвати 10 відомих кредитно-фінансових організацій. У цю категорію вони потрапили через надійність і коло клієнтів. Якщо уклали з ними угоду, то можете бути впевнені як надання послуг.

№1: Ощадбанк

Один із найбільших фінансових діячів країни, його офіси розташовуються у всіх містах країни.

• Вартість: від 1000 до 1700 руб;
• Відкриття: від 1500 (2300 для Спб, 3000 для Москви) за 1 добу;
• Переклад: 35 р;
• За зняття готівки: 1%;
• Онлайн-бухгалтерія: вбудована.

Тарифи від Ощадбанку

Ощадбанк, безумовно, є надійною установою, яка функціонує вже довгий час. Його відділення знаходяться у будь-якому великому місті, але головна проблема – довгі черги.

№2: ВТБ

Частка державного володіння понад 60% це другий гігант після попереднього конкурента. ВТБ пропонує нижчі відсотки за внесок та зняття, але при цьому треба платити за підключення інтернет-банку.

• Місячне обслуговування: від 1200 до 3200;
• Підключення інтернет-банку: 250;
• Внесення готівки: 0.39%;
• Переведення в готівку: 0.5% .

Тарифи від ВТБ.

№3: ФК Відкриття Open bank

Цей приватний проект є молодим і сучасним, стартував під своєю назвою в 2012 (до цього був частиною інших кредитно-фінансових систем), швидко набув популярності і в 2019 є важливою частиною фінансової системи країни.

• Новому клієнту: 2 місяці задарма всім + 2 міс. при річній оплаті у подарунок;
• Ціна: від 590;
• Внесення готівки: 0,3-0,16%;
• Зняття: 3.5-2%;
• Зовнішні платежі: 79-49 руб.

Пропозиція Open Bank.

ФК Open не настільки поширений по всій Росії, але має офіси у великих містах. У них, як і в інших можна відкрити розрахунковий рахунок онлайн, залишаєте заявку і вам передзвонить фахівець. Далі треба просто прийти до офісу з усіма документами.

№4: Альфа-банк

Найбільша приватна кредитно-фінансова установа до. Спеціалізується на гнучких тарифних планах та широкому колу партнерів. Альфа-банк надає нижчі ціни (від 15000 до 30 000) + можливість розстрочення. Це значно дешевше, ніж в конкурентів.

• Переважна відмінність: немає обороту – немає платежів;
• Вартість: від 490;
• Відсоток із платежів: 50 р;
• Отримання готівки: від 1%.

Тарифи Альфа-Банк.

№5: Авангард

Молодий приватний банк пропонує своїм власникам відмінне онлайн обслуговування. Приємно, що на сайті вони не мають зайвої реклами, користувачеві відразу дають ознайомитися з контрактом.

• Початковий внесок: 1000 грн. ;
• Ціна за місяць: 900;
• Плата перекладу: 30 грн. ;
• Відсотки за переведення на фіз. особа: від 0.5 до 1%;
• переведення в готівку: 0.5-2% .

Пропозиція від Авангарду.

№6: Відродження

Одна з головних пропозицій від Відродження – плати скільки хочеш. В рамках акції можна оформити обліковий запис без будь-якої оплати.

• Перший платіж: 3000;
• Місячна плата: від 0 до 1800;
• Поповнення готівкою: 0.1%;
• Плата за переклад: від 10 до 100 грн.

Банк Відродження.

№7: Крапка

Крапка - філія ФК "Відкриття"; орієнтована виключно для підприємців, вся структура оптимізована під малий та середній бізнес. Швидка підтримка, докладні інструкції, зручний онлайн-кабінет та низькі відсотки на еквайринг – це головний переваги організації.

Банк точка та пропозиція з відкриття рахунків.

• Акція: до 5 міс., гнучкі тарифи;
• Старт: 0р;
• Місячне обслуговування: від 570 до 7500;
• Переведення в готівку: без комісії в лімітах тарифу;
• Поповнення: без дод. плати;
• На решту: до 8% на рік.

Приємне доповнення. На сайті можна замовити дзвінок, менеджер телефонує через 5 хвилин і дає повну консультацію.

№8: Бінбанк

Головним акціонером Бінбанку є держава, понад 99% належить ЦБ РФ - це повністю державний проект. У них:

• Спец. пропозиція: 0 за підключення для придбання каси;
• Початок: 0;
• Тарифи: від 1500 на міс.;
• Відсоток за переклади: 0.3%;
• Зняття готівки: 1%.

Умови ведення рахунків до Бінбанку.

№9: Райффайзен

Райфайзен у своїх активах має в своєму розпорядженні іноземний капітал. За весь час роботи відзначився лояльним ставленням та вигідними пропозиціями для своїх клієнтів.

• Старт: 0р;
• Місячна оплата: від 990р;
• Спец. пропозиція: до 6 міс. у подарунок, картка до РС;
• Зняття: 1%.

Тарифи Райффайзен банку для ІП та ТОВ.

№10: Тінькофф

І насамкінець хотілося б відзначити Tinkoff bank. Це сучасне рішення на ринку і у своїй рекламі вони пропонують дуже цікаві ідеї.

Tinkoff виділяється безліччю цікавих ідей:

• Немає обороту – немає оплати;
• до 78 000 рублів реклами;
• До 2 місяців задарма;
• Вбудована бухгалтерія в особистому кабінеті (розраховує податки та складає декларацію);
• кешбек до 30%;
• Мобільні додатки;
• Вигідний еквайринг.

Пропозиція Тінькофф банку.

Де відкрити розрахунковий рахунок для ІП та ТОВ: 4 безкоштовні р\с у банках + Порівняльна таблиця

Абсолютно задарма РС не існує. Але “Точка” пропонує 2 місяці пробних + 3 у подарунокпри сплаті. Рекомендуємо придивитися, якщо грошей у бізнесі дуже мало для старту.

Щоб визначити, де вигіднішим розрахунковий рахунок для ІП — порівняємо характеристики конкурентів за таблицею. ( Зображення клікабельні).

Скорочення:

• інд. - Індивідуально;
• н/д - немає даних;
• 5-1 - від 0.5% до 1% включно;
• Зовнішній платіж стає платним після закінчення безкоштовного ліміту.

Якщо вивчити докладніше всі відгуки, то основним обуренням клієнтів є:

• несподівані комісії;
• хамство працівників без причини;
• черги;
• неправильне інформування;
• людський фактор (неправильне наповнення документів).

На практиці з мільйонів клієнтів, тільки 100 з них стикаються з проблемами, які часто пов'язані з власною неуважністю. А з приводу хамства, співробітники просто так не грубіятимуть. Якщо так сталося, пишіть скаргу до головного офісу, там швидко розбираються.

Як і де вигідніше відкрити розрахунковий рахунок: поради експертів + ​​приклад

На основі вищеописаного матеріалу можемо зробити висновок, де вигідніше. Загалом на основі вивченого можна дійти наступних рішень.

Ощадбанк, ВТБ	Надійний. Зручно переводити в готівку фінанси.
ФК "Відкриття", Точка	до 5 міс. у подарунок + гнучкі тарифи. Але важко перевести в готівку гроші. Накопичення до 8% на решту.
Альфа Банк	Пріоритет на широке коло партнерів + знижки для купівлі каси та терміналу.
Авангард, Райфайзен	Багато позитивних рецензій, привабливих умов. Але немає цікавих пропозицій та знижок.
Тінькофф	Безліч ідей, акція на рекламний рахунок, немає обороту – немає оплати. Але багато хто скаржиться на великі комісії + несподівані умови угод.
Відродження	Погане обслуговування, старі технології. Але є безкоштовний тариф.
Бінбанк	0р за РС при покупці каси, досить популярний вибір у містах.

Хочете заощадити - Тінькофф, Точка, Відкриття. Але будьте уважні, низькі відсотки – додаткові умови договору.

Віддаєте перевагу стабільності — ВТБ, Ощадбанк, Альфа. Але за надійність доведеться платити високими комісіями.

№1. Не ведіться на рекламу та детально читайте договори

Десь за безкоштовний місяць треба сплатити річний тариф, іноді з'являються не очевидні відрахування. Будьте уважні перед підписанням документів.

№2. Не довіряйте лише відгукам

На жаль, в інтернеті на будь-якого з вищеописаних конкурентів можна знайти безліч негативних відгуків. Найбільша частина з них пов'язана з некоректною поведінкою того, хто звертається: не прочитав контракт, вчасно не переглянув повідомлення тощо.

У негативних відгуках можна знайти загальну тенденцію. Скаржаться на блокування рахунку – вивчіть причину блокування. Несподівані відсотки не прочитали подробиці співпраці. Багато клієнтів самі не виконують зобов'язання, на які підписалися, а потім звинувачують інших.

№3. Дізнайтесь, де найближче відділення

Немає сенсу відкривати РС у кредитно-фінансовій організації, якщо вона знаходиться далеко від місця ведення бізнесу. У малих містах краще віддати перевагу найближчому відділенню — легше розібратися з непередбаченими ситуаціями.

№4. Розрахунковий рахунок та розрахунково-касове обслуговування

Ці два поняття близькі один до одного. Рахунок - це акаунт на який переводиться дохід фірми і з якого перераховується зарплата співробітникам.

Обслуговування — це послуги, які дозволяють ефективніше керувати обліковим записом. Воно має на увазі інтеграція з бухгалтерією, докладна звітність, пакетні пропозиції тощо.

У більшості кредитно-фінансових організацій разом з РС відкривається і послуг до нього. Тому різниці між цими термінами майже нема, це один загальний комплекс.

Висновок + Відео

Сподіваємося, що після прочитання ви зможете остаточно визначитися, в якому банку відкрити розрахунковий рахунок для ІП, ТОВ. Якщо все ж таки залишаються сумніви то додамо, що за статистикою Ощадбанк є найпоширенішим рішенням.

Вітаю вас, любий друже! З вами Олександр Бережнов, підприємець та засновник проекту «ТАТА ДОПОМОГ» та експерт з банківських питань.

Два роки тому я відкрив розрахунковий рахунок свого ІП. У цій статті підкажу, в якому банку краще його відкрити і чому. Також дам покрокову інструкцію, за допомогою якої навіть підприємець-початківець зможе це зробити швидко і на кращих умовах.

Розповім, який список документів потрібен для відкриття розрахункового рахунку і відповім на питання, що часто задаються по темі.

Розрахунковий рахунок ІП – «понти» чи необхідність?! Розповідаємо тут!

Що таке розрахунковий рахунок підприємця і чим він відрізняється від «звичайного»

Ви, як індивідуальний підприємець, зможете отримувати відсотки на залишок по своєму РС, вносити на нього виручку від реалізації товарів та послуг.

РС зручно використовуватиме розрахунків із контрагентами і партнерами, оплачувати поточні витрати: оренду, зарплатню співробітникам, комунальні платежі.

Розрахунковий рахунок може мати тільки комерційні підприємства(ІП, ТОВ та інші). Для фізосіб відкривається звичайний (поточний) банківський рахунок чи вклад.

Мається на увазі, що фізична особа не прийматиме на неї гроші, отримані як доход або прибуток від підприємницької діяльності.

Також важливою відмінністю РС є те, що він в обов'язковому порядку проглядається податковою. З оборотів з цього рахунку розраховується і нараховує податок.

При здійсненні сумнівних безготівкових операцій, податкова має право заблокувати РС підприємця до з'ясування всіх обставин..

Наприклад, якщо за вашим розрахунковим рахунком проходять значні суми від компаній із сірою репутацією або ви систематично не сплачуєте податки.

Якщо таке станеться, потрібно буде з'явитися в податкову за місцем проживання, врегулювати розбіжності, що виникли, і написати заяву на розблокування РС. Найчастіше це вдається зробити того ж дня і ви без проблем продовжите працювати з безготівкою.

Навіщо ІП потрібен розрахунковий рахунок та скільки коштує його відкрити

Підприємцю розрахунковий рахунок необхідний роботи з безготівковими платежами. Юридичні особи та ІП у більшості випадків оплачують товари та послуги переведенням на РС.

Платити податки та робити інші платежі зручніше зі свого підприємницького рахунку.

Вартість відкриття розрахункового рахунку ІП у 2019 році залежить від банку і варіюється від «безкоштовно» до кількох тисяч рублів.

Але не варто відразу віддавати перевагу тому банку, який запропонує таку послугу НУЛЬ рублів . Подальше обслуговування цього РС може коштувати значно дорожче.

Спочатку оціню умови банків, потім ухвалю рішення

Як відкрити розрахунковий рахунок для ІП - покрокова інструкція від практика

РС ви можете відкрити самостійно за інструкцією, наведеною нижче, або довірити це сторонній компанії. Сам користуюся надійним сервісом – інтернет-бухгалтерією «Моя справа».

Тут крім РС вам допоможуть, візьмуть на себе ведення бухобліку або проконсультують з податкових питань.

Крок 1. Визначаємо мету відкриття розрахункового рахунку

Ще раз за пунктами перерахую, для чого потрібен РС для ІП:

• безготівкова оплата товарів та послуг для ведення підприємницької діяльності;
• прийом оплат від населення через банківські картки (еквайринг);
• оплата праці працівників у безготівковій формі;
• швидке зарахування коштів юридичних осіб, зокрема великих сум (понад 100 000 рублів).

За законом юрособи не можуть приймати готівкою більше 100 000 рублів за один раз.

Іноді при прийомі великих сум юридична особа робить кілька чеків до 100 000 рублів. У мене було так, купуючи квартиру.

Переваги наявності розрахункового рахунку є очевидними.

Крок 2. Вибираємо банк

Вибираючи банк, слід звернути увагу до кілька основних критеріїв.

Ось вони:

1. Час існування банку та його «розмір», чим більший і відоміший банк, тим краще.
2. Вартість відкриття самого РС.
3. Вартість щомісячної абонентської плати обслуговування.
4. Вартість надсилання платіжного доручення.
5. Розмір суми, яку можна знімати готівкою на місяць без відсотків та розмір відсотка за зняття надліміту.
6. Нарахування відсотків на залишок за рахунком: якщо є, то які.

Якщо у вас є індивідуальні «побажання» до банку, в якому ви відкриватимете розрахунковий рахунок, варто також їх враховувати приймаючи рішення.

У розділі цієї статті «Де краще відкрити рахунок для ІП» я навів кілька хороших банків для цієї мети.

Крок 3. Готуємо пакет документів

У різних банках список документів для відкриття розрахункового рахунку може відрізнятися, але ті, що точно будуть потрібні:

• паспорт;
• витяг з ЄДРІП (Видається з 1 січня 2017 року замість свідоцтва про реєстрацію ІП);
• СНІЛС;
• друк ІП;

Для уточнення списку документів під конкретний банк зверніться на його гарячу лінію або безпосередньо до відділення.

Крок 4. Відкриваємо розрахунковий рахунок у вибраному банку

Після подачі документів до банку, РС вам відкриють протягом дня. У деяких банках приймають усі документи віддалено через інтернет і рахунок буде готовий вже за 20-30 хвилин після розгляду ваших паперів.

Крок 5. Насолоджуємося безготівковими розрахунками

З моменту відкриття рахунку ви можете приймати безготівкові платежі та підключати еквайринг – прийом оплати пластиковими картками. Також ви можете зручно керувати грошима на своєму РС та проводити необхідні платежі.

Податкова рекомендує проводити за рахунком ІП операції, що побічно підтверджують ведення реальної діяльності підприємця. Якщо вам щомісяця безготівково приходять мільйони, а ваша видаткова частина по РС становить 1000 рублів, вас з великою ймовірністю викличуть у податкову для «бесіди».

Ви повинні будете підтвердити економічний сенс великих операцій і «довести» свою непричетність до відмивання грошей, незаконної «переведення в готівку» та інших протиправних операцій.

Де краще відкрити рахунок для ІП — вибираємо надійний банк із вигідними умовами

Список банків для відкриття РС:

. Один з кращих банків за умовами (тарифами) та зручністю для підприємців.

Тінькофф банк. Відмінний банк, я саме у ньому як ІП відкрив РС. Користуюсь уже 2 роки, нарікань немає.

. Дуже надійний та солідний банк, але тут досить дороге обслуговування.

Альфа Банк . Один із найбільших. Щодо невисока вартість обслуговування ІП.

Східний банк. Надійний банк, недорогі тарифи, підійде для консервативних підприємців.

Банк	"Крапка"	«Тінькофф»		"Альфа"	«Східний»
Вартість відкриття РС	Безкоштовно	Безкоштовно	3000 руб.	Безкоштовно	Безкоштовно
Вартість обслуговування на місяць	500 рублів	490 рублів	1700 рублів	490 рублів	490 рублів
Вартість платежів контрагентам на рахунки	Безкоштовно 10 платежів, понад 10 рублів за 1 платіжне доручення	Безкоштовно 10 платежів, понад 29 рублів за 1 платіжне доручення	від 11 рублів (на рахунки Ощадбанку) до 32 рублів за платіжне доручення інші банки	Безкоштовно 3 платежі, понад 50 рублів за 1 платіжне доручення	Безкоштовно 5 платежів, понад 49 рублів за 1 платіжне доручення
Плата за переказ на рахунки фізосіб	до 200 000 рублів - безкоштовно, понад: від 1% до 3%	1% + 79 рублів	від 11 рублів до 32 рублів за платіжне доручення	до 100 000 рублів - безкоштовно, понад: від 1% до 3%	до 5 платежів - безкоштовно, понад: 49 рублів за платіжне доручення
Плата за поповнення РС	0,2% від суми, але не менше 100 рублів	0,25% від суми, але не менше 290 рублів	0,3% від суми, але не менше 220 рублів	0,25% від суми, але не менше 250 рублів	до 30 000 рублів - безкоштовно. Понад: згідно тарифу
Комісія за зняття готівки	до 50 000 рублів: 1,5%, але не менше ніж 100 рублів. Понад 50 000 рублів: 3%	до 400 000: 1,5% + 100 рублів. Понад: від 5 до 15% + 100 рублів	1,4% суми. Мінімум 5 доларів США	до 100 000 рублів: 1,5%, але не менше ніж 300 рублів. Понад: від 2% до 11%.	до 300 000: 1,5% + 100 рублів. Понад: від 5 до 15% + 100 рублів
Дохід на мінімальний залишок за рахунком на рік	3%	6%	0%	3%	3%

У якому банку я відкрив розрахунковий рахунок для свого ІП і чому ділюся досвідом

Олександр Бережнов - засновник проекту «ТАТО ДОПОМОГ»

Коли постало питання про відкриття РС для свого ІП, я не довго думав, бо не висував великих вимог до майбутнього банку-партнера.

У мене спрощена система оподаткування ( 6% на дохід). Обороти за рік також планувалися невеликі: від 300 000 рублів до 1500 000 рублів.

Частота транзакцій: 1-2 рази на місяць на суму 20 000-100 000 рублів.

До цього вже давно користувався дебетовою карткою Тінькофф Банку, тому ухвалив рішення відкрити РС у Тінькофф Банку.

Опитав знайомих бізнесменів, які вже мали підприємницький рахунок у «Тінькові». Діти сказали, що їх все влаштовує.

Підрозділ, який займається обслуговуванням юросіб та ІП у цьому банку називається ««.

Що мені тут подобається:

• зручний онлайн-кабінет з можливістю самостійного ведення бухобліку;
• інтеграція дебетової карти до кабінету ІП;
• оперативна технічна підтримка;
• тарифи та умови обслуговування.

Вже 2 роки користуюся РС у Тінькофф Банку і мене, як і моїх друзів, все влаштовує. Тепер, коли у мене запитують, чи можу я порекомендувати цей банк для відкриття РС, я кажу, що так.

Часті питання на тему

Сам ставив ними і регулярно чув їх від знайомих.

Розрахунковий рахунок можна відкрити онлайн прямо з офісу чи вдома!

Запитання 1. Чи можливо відкрити розрахунковий рахунок онлайн? Анатолій, 29 років, м. Вологда

Так, зараз багато великих банків пропонують клієнтам відкрити розрахунковий рахунок онлайн без відвідування фізичного офісу. Мій партнер рік тому відкрив РС саме у такий спосіб.

Для цього потрібно підготувати пакет документів, надати банку відбиток свого друку ІП та підпису (у відсканованому вигляді) на аркуші паперу.

З боку банку за вами буде закріплений персональний менеджер, з яким ви зможете вирішити всі організаційні питання щодо вашого РС у віддаленому режимі.

Вже за 10-60 хвилин ви станете повноцінним володарем РС.

Запитання 2. Де відкрити розрахунковий рахунок для ІП у 2019 році? Марія, 34 роки, м. Нижній Новгород

У них я та мої друзі відкрили РС для себе і цілком задоволені.

Питання 3. Чи зобов'язаний ІП відкривати розрахунковий рахунок у принципі? Олександр, 35 років, м. Самара

За законом індивідуальний підприємець не повинен відкривати РС. Але в деяких випадках він просто необхідний. Насамперед такий рахунок потрібний, якщо ви працюєте з юридичними особами та іншими ІП. Це називається сектор b2b (бі ту бі) або бізнес для бізнесу.

Якщо ви плануєте працювати з тендерами та котируваннями, брати участь у держконтрактах, наявність РС буде необхідною умовою.

Працюючи у сфері торгівлі та приймаючи оплати картками (еквайринг), розрахунковий рахунок доведеться відкрити.

Запитання 4. Як швидко відкрити РС? Марат, 27 років, м. Кропоткін

Якщо по кроках:

1. Визначитись зі своїми підприємницькими завданнями.
2. Вибрати банк із можливістю відкриття РС без візиту до офісу.
3. Подати документи до банку в електронному вигляді.

Це найшвидший спосіб.

Запитання 5. Які тарифи на обслуговування вважаються нормальними? Заур, 32 роки, м. Махачкала

Тут наведу тарифи Модульбанку на 2019 рік (у ньому у мого друга відкрито РС):

Відкриття рахунку:	безкоштовно
Щомісячна абонентська плата:	490 рублів
Вартість відправлення платіжного доручення:	19 рублів
Зняття готівки до 50 000 рублів на місяць:	без відсотків
Вартість платежу фізичній особі до 500 000 рублів:	19 рублів, (понад 500 000 рублів: 1%)
Щомісячні нарахування відсотків на залишок за рахунком:	3% річних

На ці тарифи можна орієнтуватись як на середні. Вважаю, що описані умови є досить вигідними для ІП.

Запитання 6. Чи можна відкрити рахунок без оплати за обслуговування? Ніна, 23 роки, м. Череповець

Так можна. У ряді банків плата за обслуговування по РС не стягується. Але часто за таких умов вартість відправлення платіжного доручення значно вища, ніж в інших банках.

Уважно читайте умови договору з банком, тому що він у тиражі точно не залишиться. Намагайтеся спрогнозувати обсяг майбутніх операцій та їх частоту. На основі цих критеріїв і ухвалюйте рішення на користь того чи іншого банку.

Питання 7. Чи можливо прив'язати картку до свого розрахункового рахунку ІП та оплачувати їй покупки? Микола, 29 років. м. Волгоград

Зараз майже у всіх банках РС відкривається з карткою, яка у ньому «прив'язана». Виходить, що з'являється ще одна пластикова карта. Їй ви можете розплачуватися в магазинах як будь-який інший.

Запитання 8. Чому можуть відмовити у відкритті рахунку? Іван, 41 рік, м. Мурманськ

Таких причин є кілька. Найчастіше це банальна проблема з документами: бракує потрібних паперів, вони оформлені неправильно чи втратили юридичну силу.

Найчастіша причина відмови- підозра на вчинення у минулому незаконних операцій (відмивання коштів або фінансування тероризму). Останнім часом в інтернеті та ЗМІ гостро порушується тема «стеження» за рухом безготівкових грошей підприємців та фізичних осіб.

За неофіційною інформацією, у банків є єдина база «неблагонадійних комерсантів». Потрапивши до неї одного разу, важко довести, що ти чесний та законослухняний підприємець.

При відмові банку відкрити РС, крайньою мірою стає реєстрація фірми (ІП) на родича та ведення бізнесу від його імені. Якщо таке у вас трапилося, можна звернутися до адвоката або юриста.

Іноді у складних правових ситуаціях сам користуюся сторонньою допомогою. Вирішити складні юридичні питання допоможуть фахівці онлайн-сервісу «Правознавець».

Сам періодично звертаюся до цих хлопців та відповідально рекомендую цю компанію як перевірену «ТАТОМ».

Питання 9. Чи потрібно повідомляти податкову та пенсійний фонд про відкриття розрахункового рахунку? Світлана, 34 роки, м. Електросталь

Дійсно, раніше протягом 5 днів після відкриття РС потрібно було повідомляти податкову та Пенсійний Фонд шляхом подання заяви. За невиконання цієї вимоги було передбачено штраф.

Нині це робити Не вимагається. З травня 2014 року набув чинності закон, який скасував процедуру обов'язкового повідомлення державних органів про відкриття/закриття РС.

Тепер банк за вас це робить автоматично.

Висновки

Розрахунковий рахунок необхідний підприємцю для здійснення безготівкових операцій. Кожен банк зацікавлений у новому клієнті, намагається запропонувати найкращі умови для відкриття розрахункового рахунку. При цьому важливо дивитися, де вигідніше буде відкрити РС вам у довгостроковій перспективі.

Пам'ятайте: "Стратегічні прорахунки неможливо компенсувати тактичними успіхами!"

Спочатку сформулюйте критерії та вимоги, ґрунтуючись на яких буде прийнято рішення щодо відкриття РС у конкретному банку.

До таких критеріїв відносяться: обсяг і частота операцій, що зберігаються на рахунку залишку коштів, робота з іноземною валютою та інші.

Пам'ятайте, деякі банки відкривають рахунок для ІП безкоштовно, але потім «добирають» своє, надаючи вам дорожчі послуги за користування РС.

Для ухвалення виваженого рішення щодо того чи іншого банку, порівняйте умови на відкриття РС у кожному з них. Відкривайте рахунок у перевіреному банку, не ведіться на привабливі пропозиції про халяву дрібних та нових «гравців» цього ринку.

Якщо банк, у якому у вас лежать гроші на РС ІП, «лопне», то агенція зі страхування вкладів відшкодує вам суму до 1400000 рублів.

Однак, якщо ви є приватним адвокатомабо нотаріусом , то гроші, пов'язані з професійною діяльністю при відкликанні ліцензії у банку, ви ВТРАТИТЕ!

У результаті, який би банк ви не обрали, ризик форс-мажору існує завжди. Адже це підприємницька діяльність, і тут перемагає найсильніший.

Незважаючи на те, що на законодавчому рівні розрахунковий рахунок – це право, а не обов'язок його відсутність може сильно обмежувати підприємницьку діяльність. Зрозуміло, все залежить від особливостей бізнесу. Так, рахунок мають відкрити підприємці, які планують здійснювати угоди від 100 тис. рублів, т.к. розрахунки готівкою на суми, що перевищують цей ліміт, законом заборонені.

Як відкрити розрахунковий рахунок для ІП: короткий FAQ

1. Чи зобов'язаний ІП відкривати рахунок? Ні, це його право, а чи не обов'язок. Але проводити розрахунки у сумі понад 100 тис. рублів без р/с не можна.
2. У який термін після реєстрації ІП слід відкрити р/р? Законодавчо строки не встановлені.
3. Чи можна відкрити кілька рахунків? Так звичайно. Їхня кількість може бути будь-якою.
4. Чи потрібно повідомляти органи влади про відкриття р/р? Так, якщо рахунок відкрито за межами РФ. Якщо у російському банку, то кредитна організація це зробить за підприємця. До 2014 року ІП повинен був сам повідомляти податкову та Пенсійний фонд, інакше йому загрожував штраф 5 000 рублів.
5. Чи можна відкрити безкоштовний розрахунковий рахунок для ІП? Можна, можливо. Є банки, які не беруть комісію за відсутності оборотів. Але це часто поширюється тільки на тарифи з високою щомісячною оплатою. А щойно з'являється хоч якийсь рух за рахунком, такий пакет послуг стає невигідним.

Якщо рахунок необов'язковий, то навіщо його відкривають?

• Проводити розрахунки онлайн швидше та зручніше.
• Легко сплачувати податки та обов'язкові платежі.
• Можливість проводити операції на суми понад 100 тис. руб.
• Більшість компаній віддають перевагу безготівковим розрахункам, тому можуть відмовитися від співпраці з ІП, у якого немає рахунку.
• Можливість приймати від покупців оплату пластиковими картками та через системи електронних грошей (Яндекс.Гроші, Webmoney, QIWI та інші).

Як відкрити розрахунковий рахунок для ІП - покрокова інструкція

Відкриття рахунку для ІП – справа не швидка. Як правило, на це йде не менше 5 робочих днів, за винятком вибору кредитної організації. Етапи процедури можна позначити так:

• Вибір банку, порівняння умов РКО;
• Збір документів;
• Подання заяви у банку;
• Відкриття розрахункового рахунку;
• Отримання документів.

Крок 1. Вибрати банк для ІП

ІП може зупинитись на будь-якому банку, який надає послугу РКО. Щоб порівнювати за об'єктивними критеріями, перед зверненням до кредитної організації необхідно підготувати приблизну схему фінансових потоків у компанії:

• Скільки платежів заплановано на місяць;
• На яку в середньому суму плануються операції (якщо передбачаються великі платежі, це теж треба враховувати);
• Чи вилучатимуться кошти на господарські потреби;
• Скільки грошей за місяць потрібно для видачі заробітної плати.

Навіть якщо підприємець тільки починає, він має уявляти, на які обороти буде готовий вийти, скажімо, за півроку.

У кожному банку бажано попросити консультанта розрахувати вартість РКО на місяць на основі конкретних даних. Не варто покладатися лише на інформацію про щомісячне обслуговування рахунку. Справа в тому, що у більшості кредитних організацій практикують ліміти. Наприклад, вартість 50-ти платіжних доручень може бути 10 руб., а починаючи з 51-го - 100 руб. за операцію. І робити розрахунки понад 50 разів на місяць буде невигідно.

Окрім вартості послуги, важливими критеріями вибору банку будуть:

• Наявність засобів віддаленої взаємодії (онлайн-банк для ІП, мобільний додаток);
• Зручне розташування офісу банку (все одно доведеться їздити, особливо якщо проблеми з інтернет-сервісами, а платежі відправляти потрібно);
• Чи застраховані вклади державою (якщо банк не входить до системи страхування вкладів, то при відкликанні у нього ліцензії підприємець гроші втрачає все без залишку);
• Інші пропозиції для підприємців (відсоток на залишок, кредитування на пільгових умовах, оформлення пластикової картки для бізнесу тощо).

Деякі банки надають послугу онлайн оформлення розрахункового рахунку. Однак, без відвідування відділення договір на РКО не укласти. Насправді йдеться лише про резервування рахунку, тобто у будь-якому випадку потрібно представляти пакет документів, для цього потрібна ваша особиста присутність (або можна зробити довіреність).

Крок 2. Збір документів та подання заяви

Список документів для відкриття рахунку:

• Паспорт ІП;
• Заява про відкриття р/р;
• Виписка з ЄГРІП (можна в електронному вигляді завантажити та роздрукувати);
• Свідоцтво про реєстрацію як ІП або лист запису ЄДРІП;
• Зразок підписів (якщо оформляється над кредитної організації);
• Ліцензії (під час діяльності, що вимагає ліцензування)

Картку з підписами найпростіше зробити безпосередньо у банку, якщо в ІП її немає. В іншому – потрібні стандартні документи, які у підприємця є на руках. Їх треба принести у відділення банку. Заява зазвичай складається в електронному вигляді, і операціоніст на його підставі готує договір, який буде підписано після розгляду заявки. Банк має право також запросити й інші документи, а також друк (за наявності).

Крок 3. Відкриття розрахункового рахунку

Після подання заяви та до відкриття рахунку проходить у середньому ще 5 днів. Треба зачекати. У цей час кредитна організація проводить перевірку документів. Як тільки буде ухвалено рішення, співробітники банку мають повідомити про нього клієнта.

Важливо! Подання заяви не гарантує відкриття рахунку. Банк має право відмовити клієнту у наданні цієї послуги. Зазвичай це відбувається, якщо є помилки у заяві, інформація передана некоректна або не було представлено додаткових документів, що підтверджують право ведення діяльності, наявність приміщення для бізнесу тощо.

Крок 4. Отримання документів від банку

Після проведення всіх перевірок банк надсилає клієнту повідомлення з ухваленим рішенням: відкрити рахунок у банку для ІП або відмовити в РКО. Найчастіше приходить схвалення. При відмові важливо з'ясувати причину і наново подати документи. Можливо, доведеться звернутися до іншого банку.

За позитивного рішення необхідно підписати договір, внести оплату за послугу та почати користуватися розрахунковим рахунком.

• Підприємцю варто відкрити розрахунковий рахунок для ІП, плюсів від цього більше ніж мінусів. І це можливість безготівкових розрахунків, і проведення угод у сумі від 100 тис. рублів, і прийом оплати картками.
• При виборі кредитної організації важливо детально порівняти тарифи з прикладу чинного бізнесу.
• На відкриття рахунку потрібен час, цей факт треба враховувати та не планувати до підписання договору платежів та надходжень. До обіцянок миттєво відкрити рахунок у банку для ІП варто ставитися як до рекламного прийому.

Банк має право відмовити у відкритті рахунку. Зазвичай це відбувається через помилки у заяві та неподання запитаних документів.

У якому банку відкрити розрахунковий рахунок: навіщо відкривати розрахункові рахунки + важливі критерії відбору банків + ТОП-5 банків для відкриття розрахункового рахунку для ІП + 5 луших банків для ТОВ.

Безготівковий розрахунок дедалі більше укорінюється у повсякденній підприємницької діяльності. Практично будь-яка організація віддасть перевагу саме переказу грошей на рахунок, а не метушні з готівкою.

Питання про те, чи виникне сам по собі, як тільки ви захочете зайнятися бізнесом.

Сьогодні ми проаналізуємо фінансовий ринок та допоможемо зробити правильний вибір.

Причини відкрити розрахунковий рахунок

Розрахунковий рахунок є обліковий запис з можливістю фіксації всіх фінансових операцій, які проводить фізична або юридична особа.

На сьогоднішній день банківські системи дозволяють відкривати до 10 записів для одного представника, залежно від сфери його діяльності та валюти.

3 вагомі причини відкрити розрахунковий рахунок:

1. Для своєчасної сплати податкових зборів до державної скарбниці.

   Якщо ІП може обійтися друкованим еквівалентом, ТОВ має здійснювати операції через безготівкову систему.

2. Незалежно від типу бізнесу оплата товарів чи послуг вартістю понад 100 000 ₽ повинна здійснюватися безготівковим шляхом.
3. Точки збуту завжди надсилають залишок коштів на рахунок у банку. Це прискорює робочий процес та грошовий оборот організації.

Стандартна процедура відкриття може тривати 1-2 дні. Обробка документів здійснюється на місці, а питання вирішуються з особистим консультантом.

Заповнення форми займає трохи більше 30 хвилин. Обов'язково потрібно прикріпити копії документів. Друковані копії паперів надсилаються вже після відкриття розрахункового рахунку.

У якому банку краще відкрити розрахунковий рахунок для ІП?

Малий та середній бізнес працює дуже багато з дрібною готівкою. І хоч ліміт 100 000 ₽ здається цілком нормальним, без розрахункового рахунку ви автоматично накладаєте обмеження на деяких великих клієнтів та постачальників.

Велика кількість банків спонукала нас розібратися, у яких найбільш вигідні умови надання послуг подібного роду.

1) Критерії відбору розрахункового рахунки для ІП.

Перш ніж вибрати, у якому банку відкрити рахунок, ми маємо визначитися з найбільш оптимальними для нашої діяльності вимогами.

Приватне підприємництво має на увазі велику кількість дрібних операцій для розрахунку товару.

Оплачувати ж постачання сировини та послуг доводиться через безготівковий розрахунок.

Основою стане пошук банку, що пропонує найвигідніші умови щодо зарахування коштів на розрахунковий рахунок.

Найважливіші умови відбору банку для ІП:

Банк полягає у системі зі страхування вкладень.

У 2014 році ухвалили законопроект, в якому вказувалося зіставлення фізичних осіб з ІП.

Якщо банк втратить ліцензію, він буде зобов'язаний виплатити підприємцю 1300000 ₽.

Велика кількість тарифних планів.

Програма на телефон доступна для користувачів IOS та Android. Час проведення платежів не пізніше 21:00 у Москві.

2. УБРіР.





На ринку понад 10 років.

Для відкриття рахунку знадобиться відвідування банку з документами, список яких варто дізнатися заздалегідь у представника.

Один із найбільших та фінансово стабільних банків Російської Федерації. У 2016 році посів 1-е місце з грошового обігу на заході країни.

Онлайн-система підтримки ІП, а також малого та середнього бізнесу, постійно знаходиться у трійці найкращих.

Пакети послуг включають велику кількість додатків на безкоштовній основі: страхування бізнесу, майна, захист від виробничих травм та інше.

Щоквартальні акції на обслуговування розрахункового рахунку та зниження комісії на поповнення/зняття коштів.

До плюсів тарифу «Економ» для ІП належать безкоштовна функція підключення та обслуговування інтернет-банкінгу, а також оповіщення на телефон та електронну пошту.

Фізична особа може замовити безкоштовну бізнес-картку та проводити операції усередині банківської системи без комісії.

Якщо ваша фірма займається продажем по дрібних точках збуту, можна також безкоштовно відкрити термінали для безготівкового розрахунку за товар.

3. Альфа-Банк.




Понад 25 років у банківському бізнесі та наявність 14 000 000 клієнтів багато говорять про якість послуг Альфа-Банку.

Бонусна система дозволяє відкрити ІП рахунок на вигідних умовах протягом 20 хвилин.

Якщо партнери по бізнесу мають рахунки в тому ж банку, ви матимете можливість переказувати оплати аж до 23:30 по Москві.

Вигідною є річна плата за обраним тарифом – на неї діє знижка 25%.

Підтримка популярних хмарних сервісів дозволить зберігати виписки та звіти щодо фінансових операцій вашого облікового запису з постійним доступом з будь-якої точки світу.

Безкоштовна система СМС оповіщення на телефон та поштову скриньку.

Тариф «СтартАп» надає повний пакет послуг із комісією зі зняття готівки у 2,2%.

Перші 30 000 ₽ можна покласти на рахунок без комісії, далі стягується 0,23%. Аналогічні розцінки на зарахування коштів та валютні рахунки.

4. Тінькофф.




Високошвидкісний банк для ІП. Миттєве перерахування коштів та режим доступу до переказів між рахунками до 21:00 по Москві.

Відкрити рахунок можна через інтернет протягом 30 хвилин. Для отримання реквізитів на руки знадобиться підтвердження особи.

Особливістю є вбудована система бухгалтерського обліку. Автоматичні операції з виплат у зазначений вами час та з необхідною періодичністю.

Ідеально підійде для сплати податків.

1. Критерії відбору розрахункового рахунки для ТОВ.

Для товариства з обмеженою відповідальністю є один важливий момент: якщо ІП можуть сподіватися на компенсацію у разі втрати ліцензії банком, ТОВ стоять на 3-му місці в черзі з виплат.

Логічно припустити, що, найімовірніше, ваша організація жодної компенсації не отримає взагалі.

Отже, головний показник – стабільність банку у фінансовому плані.

Найважливіші умови банку для ТОВ:

1. Актив системи.

   Загальний розмір коштів самої установи та її кредитних зобов'язань.

   Чим вищий показник, тим стабільніше почувається банк на ринку.

   Критерій кредитоспроможності банківської системи.

   Складається із сукупності можливостей з видачі кредитів під різні умови та відсоткові ставки.

   Позитивний чи негативний прогноз показує знак перед літерою: А+, В-і так далі.

   Наявність широкої клієнтської бази.

   Чим більше великих організацій вкладають у банк, тим вища його стабільність та платоспроможність.

Оцінити фінансовий стан банку ви можете самі. На сайті Центрального банку фінансові установи зобов'язані щокварталу викладати звіти щодо своєї діяльності та обігу коштів.

Новачку розібратися в цьому складно, тому, якщо є можливість, краще звернутися за допомогою до фахівця.

2. ТОП-5 банків, де вигідно відкрити розрахунковий рахунок ТОВ.

На підставі вищеописаних критеріїв ми відібрали найкращі 5 банків на території країни, в яких ваші вкладення почуватимуться спокійно.

Фінансові показники швидко змінюються, тому детальну інформацію слід періодично відстежувати сторінці Центрального Банку РФ.

1. Промзв'язокбанк.



На ринку понад 20 років і знаходиться у ТОП-3 серед приватних банків Росії.

Активи становлять понад 1,2 трлн рублів. Системно значимий інститут біля РФ, який заручився підтримкою за Центральний банк, що робить його дуже стабільним ресурсом на зберігання коштів.

Серед послуг банку – робота на фінансовому ринку та страхування виробничих ризиків за вигідними умовами саме для ТОВ.

Є 2 види тарифів: для середнього та великого бізнесу.

Щомісяця проводяться акції на відкриття рахунків за мінімальними розцінками або з нульовою платою за користування на 6-12 місяців.

Депозити 4-х видів допоможуть зберігати та вирощувати капітал на найвигідніших для вас умовах.

Фонди розвитку та підтримки бізнесу завжди готові допомогти у скрутний час та відновити діяльність ТОВ з мінімальними втратами.

Тариф "Бізнес Старт" дозволить відкрити паралельно безкоштовний рахунок в іноземній валюті.

Обслуговування інтернет-банкінгу платне, але найнижчі тарифи серед аналогів по країні. Банківський день до 20.00.

Є можливість без% покласти на рахунок до 300 000 ₽ на місяць.

2. Райффайзен банк.





З 1996 року банк працює над ринком Росії, і зарекомендував себе як із найстабільніших.

Капітал зберігається в цінних акціях і налічує 37 млрд. рублів.

Особливістю банку є щоденні аналітичні звіти фінансового стану ринку країни, що допоможе вам триматися правильного спрямування, а в деяких ситуаціях навіть коригувати бізнес-план.

Команда аналітиків особливу увагу приділяє макроекономічним чинникам, що дуже важливо задля діяльності будь-якого ТОВ.

Банк допоможе вам відкрити один із 5 на вибір розрахункових рахунків з додатковим обсягом послуг.

Обслуговування коливається від 1200 до 5000 на місяць. Смс оповіщення та видача довідок з оплати здійснюються на платній основі.

Тарифний пакет «Старт» передбачає безкоштовне щоденне аналітичне розсилання фінансового відділу банку для ТОВ.

Зняття коштів супроводжуватиметься комісією в 2 — 5%. Видача довідок з оплати – 50 руб.

Є програми на IOS та Android.

3. Траст.





Один із найбільших банків у РФ.

Середній річний дохід - 4,6 млрд рублів, а оборотні кошти перебувають на рівні 260 млрд.

У 2015 році Траст приєднався до фінансової групи приватників на території країни, що допомогло ще краще закріпитися на ринку фінансових послуг, у тому числі і для ТОВ.

Банк відомий своїм якісним сервісом у сфері розрахунково-касового обслуговування. Безкоштовна установка та мінімальні тарифи допоможуть вашому ТОВ збільшити наплив клієнтів та спростити методи обліку коштів.

Курс конвертації валюти на рівні 2 — 3%. Вплив зовнішніх чинників позначається на коливаннях щодня, тому слід уточнювати ціни на офіційній сторінці банку.

Режим проведення переказів цілодобовий серед клієнтів системи та до 21:30 на розрахункові рахунки інших банків.

Тариф "Стартовий" ідеально підійде, якщо ви не проводите багато транзакцій.

При знятті готівки стягується 1,8% суми. Є можливість оформити картку на фізичну особу – представника ТОВ.

Смс оповіщення та ведення бухгалтерської звітності не вимагатиме додаткових витрат з вашого боку.





Банк на ринку фінансових послуг понад 22 роки. За весь час існування установа постійно перевиконує ліквідні нормативи Центрального Банку.

У 2016 році за результатами впливової кредитної рейтингової агенції «Експерт РА» посів 1 місце серед банків для ТОВ.

Вигідні умови та постійна підтримка 24/7 якнайкраще підійдуть для бізнес проектів у важкій промисловості та аграрній сфері.

Зареєструвати обліковий запис можна як через інтернет, так і особисто навідавшись до банку, який має велику кількість точок у великих містах Росії. Головний офіс розташований у Москві.

Банк пропонує відкрити розрахунковий рахунок, що включає широкий пакет додаткових послуг.

Курс конвертації валюти дуже низький – 0,2% – 0,6%. Такі показники ви зможете зустріти лише на біржі.

Тариф "Стартап" розрахований на економію коштів при знятті/зарахуванні грошей на розрахунковий рахунок. Процентна ставка становить лише 1,2%.

У подарунок ви можете оформити картку на фізичну особу – представника вашого ТОВ – для зняття до 300 000 ₽ на місяць з нульовою комісією.

5. Крапка.



Банк над ринком понад 8 років. Має найкращу онлайн-систему обслуговування клієнтів.

Сервіс дозволяє проводити аналітичні зрізи у будь-який час та надає розгорнуту статистику з клієнтської бази. Є можливість наводити довідки про контрагентів через банківську систему, що зручно для підприємств різних форм власності, у тому числі ТОВ.

Платежі за розрахунковим рахунком усередині банківської мережі доступні 24 години на добу, а на рахунки інших клієнтів — до 20:50 за Москвою.

Миттєві переклади та оновлення залишку. Після надсилання коштів система в автоматичному режимі повідомляє одержувача про переведення по смс і через електронну поштову скриньку.

Онлайн-банкінг інтегрується у більшість бухгалтерських програм, що є великим плюсом для фінансових розрахунків.

Підтримка найновіших браузерних та мобільних платформ.

Тариф «Лоукост» один із найкращих на ринку для ТОВ.

Бюджетні платежі проводяться без відсотків, а готівкою можна зняти до 100 000 ₽ на місяць без комісії.

Послуга «Щорічна звітність» платна - 3500 руб. за рік.

Усі представлені банки пропонують проводити фінансові операції на вигідних умовах цілий рік.

Висока фінансова стійкість та запас коштів дозволяють навіть у разі критичних ситуацій сподіватися на компенсацію від банківської системи.

Як вибрати банк для відкриття розрахункового рахунку?

Сподіваємося, тепер стане простіше ухвалити рішення, у якому банку відкрити розрахунковий рахунок для ІП чи ТОВіз максимально вигідними умовами саме для вас.

Корисна стаття? Не пропустіть нові!
Введіть e-mail та отримуйте нові статті на пошту